Non prendere da solo
le decisioni che contano.
Consulenza finanziaria indipendente per chi ha già investito, per chi ha capitale fermo da anni, per chi si è trovato all'improvviso una somma importante fra le mani.
Sono remunerata esclusivamente dai miei clienti. Non ricevo compensi da banche o reti. Non ti dirò cosa comprare prima di aver capito chi sei.
Il problema
Non è il prodotto sbagliato
ad aver fatto il danno.
Se guardi indietro alle decisioni finanziarie di cui ti sei pentito, hanno quasi sempre tre cose in comune. E nessuna delle tre riguarda i mercati.
Da solo
Nessuno con cui parlarne che non avesse un interesse. Gli amici hanno opinioni, non competenze. Internet ha mille risposte contraddittorie.
Di fretta
La proposta da firmare entro fine mese. La telefonata di venerdì pomeriggio. L'occasione che scade. La sera del crollo, con l'app aperta alle 23:40.
Sotto pressione
Qualcuno di fronte a te, più preparato di te, che aspetta una firma. E un rapporto personale che non vuoi rovinare dicendo di no.
Con chi lavoro
Tre situazioni diverse,
lo stesso punto di partenza.
Hai già investito. E almeno una volta te ne sei pentito.
Hai prodotti che non ricordi di aver scelto, costi che non hai mai visto scritti in euro, e la sensazione di aver firmato qualcosa che non avevi capito fino in fondo. Non ti fidi più — e non sai di chi fidarti.
Hai capitale fermo da anni sul conto.
Non è prudenza: è una decisione rimandata. Sai che l'inflazione lo sta erodendo, sai che dovresti fare qualcosa, e ogni volta che stai per farlo ti fermi. Perché se sbagli, non te lo perdoni.
Ti sei trovato una somma importante.
Un'eredità, una liquidazione, la vendita di un immobile, il TFR. È arrivata tutta insieme, spesso in un momento difficile. Tutti hanno qualcosa da proporti, e tu non hai voglia di sbagliare proprio adesso.
Non ti serve un altro prodotto. Non ti serve nemmeno diventare esperto di finanza. Ti serve non essere più solo nel momento in cui devi decidere.
Debora Calone
Il metodo
Prima la persona, poi il piano,
per ultimo lo strumento.
Cinque fasi, in quest'ordine. L'ordine non è una preferenza estetica: è il motivo per cui funziona.
Prima di guardare i tuoi soldi, guardo te.
Obiettivi reali, non quelli dichiarati. Le decisioni che stai rimandando e da quanto. E come ti sei comportato, in passato, quando le cose si sono messe male.
In trenta giorni sai esattamente dove sei.
Dove sono i tuoi soldi, quanto ti costano davvero voce per voce, quali rischi stai correndo. Tutto il patrimonio su una pagina sola. Raccolgo e leggo io ogni documento.
Il piano e, soprattutto, le tue regole scritte.
Cosa farai quando i mercati scenderanno lo decidiamo adesso, che sei lucido. Le regole le firmi tu: non è un contratto con me, è un contratto con te stesso.
Non un colpo solo: una sequenza che puoi sostenere.
Cosa fare, in che ordine, in quali mesi. Con le istruzioni operative passo per passo e le domande giuste da fare prima di ogni passaggio.
Dodici mesi senza una decisione presa da solo.
Ogni proposta che ricevi passa da me prima di passare dalla tua firma. Più l'avviso quando serve riequilibrare, due pagine ogni sei mesi, la revisione completa ogni anno.
Il cuore del servizio
Prima della firma.
Ogni volta che ricevi una proposta, prima di decidere me la mandi. Anche di domenica sera.
- —Entro 48 ore lavorative ricevi un'analisi scritta: cosa stai comprando davvero, quanto costa, cosa succede se cambi idea.
- —Le domande da fare all'incontro, preparate sul tuo caso specifico. Su un foglio, da portarti dietro.
- —La preparazione all'incontro: cosa aspettarti, cosa non accettare, come dire di no senza rovinare un rapporto.
- —Quando è possibile e serve davvero, all'incontro ci vengo.
Cosa ricevi
Documenti, non promesse.
- ·Il tuo patrimonio su una pagina sola — conti, investimenti, previdenza, immobili, debiti.
- ·Il conto vero — quanto ti costa il tuo patrimonio, in euro, ogni anno, voce per voce.
- ·Una riga in italiano per ogni prodotto — cosa fa, quanto costa, cosa succede se esci.
- ·La mappa dei rischi — quello che stai correndo davvero, non quello del questionario.
- ·I tuoi obiettivi — con importi, date e priorità. Non desideri vaghi.
- ·Il tuo numero — quanto ti serve per essere indipendente dal lavoro, e a che punto sei.
- ·Il tuo profilo comportamentale — cosa ti fa vendere, cosa ti fa rimandare, cosa ti fa strafare.
- ·Il piano — la strategia collegata alla tua vita, non ai prodotti disponibili.
- ·Le tue regole — scritte da lucido, firmate da te, per il giorno in cui non lo sarai.
- ·La sequenza di movimento — cosa fare in che mese. Mai tutto insieme.
- ·Le istruzioni operative — passo per passo, per la tua piattaforma.
- ·Prima della firma — l'analisi di ogni proposta, entro 48 ore, per dodici mesi.
- ·La chiamata di emergenza — quando succede qualcosa, risposta entro 24 ore.
- ·L'avviso di riequilibrio — ti scrivo io quando serve. Non devi pensarci tu.
- ·Due pagine ogni sei mesi — dove sei, cos'è cambiato, cosa devi decidere. Non trenta.
- ·La revisione annuale — la fotografia rifatta, con il confronto anno su anno.
- ·Il raccoglitore di famiglia — dove sono i soldi, con chi, quali documenti. Comprensibile a chi non se ne occupa.
Una cosa importante
Non devi cambiare banca. Devi solo avere qualcuno che legge quello che ti propongono, e che non guadagna niente se firmi.
La differenza
Perché non è la stessa cosa.
Rispetto a chi ti propone prodotti
Chi vive di collocamento guadagna da ciò che firmi. Io guadagno esattamente lo stesso qualunque cosa tu decida — compreso non fare niente. Non detengo i tuoi soldi e non posso farlo per legge: restano dove sono, e gli ordini li dai tu. Sono l'unica persona nella tua vita finanziaria a cui puoi chiedere «questa cosa mi conviene?» sapendo che la risposta non ha un prezzo di listino.
Rispetto a un altro consulente indipendente
Iscrizione all'albo, parcella pagata dal cliente, nessuna retrocessione: sono requisiti, non differenze. Sono il minimo per fare questo mestiere. La differenza è dove guardo: io non lavoro sul tuo portafoglio, lavoro sulle tue decisioni. Un portafoglio mediocre tenuto con disciplina batte un portafoglio perfetto abbandonato al primo spavento. Se hai già investito, questo lo sai per esperienza.
La garanzia
Il rischio di provare
non è tutto sulle tue spalle.
Al giorno trenta.
Ricevi la fotografia completa del tuo patrimonio. Se ritieni che non ti abbia detto nulla che non sapessi già, te la pago io e ci fermiamo lì. Senza discutere.
Sul processo.
Nel contratto c'è l'elenco esatto di cosa ricevi e quando. Se manca qualcosa per causa mia, quella parte non la paghi.
Sull'uscita.
Puoi interrompere quando vuoi, con trenta giorni di preavviso, e ti restituisco la parte che non hai utilizzato. Non ti tengo con un contratto: ti tengo con il lavoro.
Nessuna di queste garanzie riguarda i rendimenti. I rendimenti non si possono garantire: chi lo fa sta violando la legge, e questa è l'informazione più importante che riceverai su quella persona.
Trasparenza
Cosa non faccio.
- ×Non tocco i tuoi soldi e non posso farlo per legge.
- ×Non eseguo ordini al posto tuo: restano una tua decisione e una tua firma.
- ×Non vendo prodotti finanziari e non ne colloco.
- ×Non prometto rendimenti, guadagni o risparmi quantificati in anticipo.
- ×Non ti mando analisi di mercato: aumentano l'ansia e non migliorano le decisioni.
- ×Non do consigli personalizzati nei commenti o nei messaggi privati.
- ×Non lavoro con chi cerca rendimenti rapidi o vuole delegare tutto a qualcun altro.
Domande
Quello che mi chiedono prima di prenotare.
Quanto costa?+
Una parcella fissa annua, definita in base alla complessità della tua situazione e non alla dimensione del tuo patrimonio. La conosci per iscritto prima di decidere qualsiasi cosa, e non cambia durante l'anno. È l'unico compenso che ricevo, e lo vedi in fattura.
Ho già un consulente. Devo lasciarlo?+
No. Il mio ruolo è diverso: leggo quello che ti viene proposto, senza guadagnare nulla dalla tua firma. Puoi tenere il rapporto che hai e avere comunque una seconda voce che non ha interessi in gioco.
Devo spostare i miei soldi?+
No, e non potrei nemmeno toccarli: la legge me lo vieta espressamente. I tuoi soldi restano dove sono, con te che decidi e che firmi. Se dalla fotografia emergerà che ha senso cambiare qualcosa, sarà una tua decisione, con i tempi che scegli tu.
Quanto tempo mi richiede?+
Tre incontri all'anno e la consegna dei documenti quando te li chiedo. Il resto — raccogliere, leggere, ricostruire i costi, analizzare, preparare — lo faccio io. È esattamente la parte che ti ha tenuto fermo finora.
Sei davvero indipendente?+
Sono iscritta all'Albo unico dei consulenti finanziari nella sezione dei consulenti finanziari autonomi, n. 2085. Puoi verificarlo in trenta secondi sul sito dell'OCF. Non chiedo di fidarti sulla parola: controlla.
Non ho un grande patrimonio. Ha senso lo stesso?+
Se il tuo patrimonio è ancora in costruzione, il punto di partenza è la fotografia: trenta giorni, un documento, nessun impegno successivo. Nell'incontro conoscitivo ti dico con franchezza se ha senso per te — anche quando la risposta è no.
Mi garantisci un guadagno?+
No. Mai, in nessuna forma. Nessuno può garantire un rendimento e chiunque lo faccia sta commettendo un illecito. Quello che posso garantirti è il processo: i documenti che ricevi, i tempi in cui li ricevi, e il fatto di non prendere più decisioni importanti da solo.
E se mi trovo male?+
Recedi con trenta giorni di preavviso, in qualsiasi momento, e ti restituisco la quota non goduta. Non ti tengo con un contratto: ti tengo con il lavoro.
Il primo passo
Trenta minuti. Poi ti dico onestamente se posso esserti utile.
Nessuna presentazione, nessun documento da firmare, nessun preventivo a sorpresa. Ti faccio delle domande sulla tua situazione e alla fine ti dico cosa penso — anche quando quello che penso è che non ti servo.